Bermula 1 Jun 2026, industri automotif dan perbankan di Malaysia menyaksikan satu transformasi paling besar dalam tempoh lebih 50 tahun susulan penguatkuasaan Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026. Pindaan undang-undang yang diperkenalkan oleh Kementerian Dalam Negeri dan Kos Sara Hidup (KPDN) bersama Bank Negara Malaysia (BNM) ini bertujuan untuk melindungi pengguna, meningkatkan ketelusan, serta mewujudkan sistem pinjaman kenderaan yang lebih adil.

Sebagai pembeli kenderaan dan pengguna yang bijak, amat penting untuk kita memahami intipati peraturan baharu ini kerana ia memberikan kesan langsung kepada struktur pembayaran dan pengurusan aliran tunai kita.

Tiga Pembaharuan Utama Di Bawah Akta Baharu

• Pemansuhan ‘Flat Rate’ Dan ‘Rule of 78’: Sebelum ini, pinjaman kereta di Malaysia menggunakan kaedah kadar tetap rata (flat rate) dan sistem pengiraan faedah Rule of 78. Sistem lama ini sangat merugikan pengguna jika mahu membuat penyelesaian awal (early settlement) kerana bank mengutip sebahagian besar keuntungan faedah pada tahun-tahun awal pinjaman.
• Pengenalan Kaedah Pengurangan Baki: Mulai 1 Jun, sistem lama tersebut dimansuhkan dan digantikan secara menyeluruh dengan Kaedah Pengurangan Baki (Reducing Balance Method) dan Kadar Faedah Efektif (Effective Interest Rate / EIR). Menerusi kaedah ini, pengiraan faedah bulanan dikira berdasarkan baki pokok (prinsipal) yang masih tertunggak, sama seperti sistem pinjaman perumahan.
• Pemodenan Digital Dan Sekuriti Tambahan: Penggunaan tanda tangan digital (e-signatures) dan penyerahan dokumen secara elektronik kini diiktiraf secara rasmi. Bagi mengelakkan kes penipuan identiti, institusi kewangan diwajibkan melaksanakan dua peringkat semakan ketelitian sebelum meluluskan sebarang perjanjian.

Keuntungan Dan Kelebihan Utama Untuk Pembeli

Penguatan akta baharu ini menamatkan era di mana pembeli kereta sering berada di pihak yang rugi dalam kontrak sewa beli. Berikut adalah keuntungan nyata yang akan dinikmati oleh pengguna:

• Rebat Penyelesaian Awal Yang Jauh Lebih Tinggi: Jika anda mendapat bonus atau durian runtuh dan berniat untuk melunaskan baki pinjaman kereta lebih awal, anda akan menikmati penjimatan kos faedah yang sangat besar. Ini kerana faedah dikira mengikut bulan semasa dan anda hanya membayar faedah untuk tempoh kereta itu digunakan sahaja.
• Untung Besar Jika Buat Bayaran Lebih (Overpayment): Di bawah sistem lama, bayaran lebihan ansuran hanya tersimpan sebagai kredit awal untuk bulan depan tanpa mengurangkan faedah. Namun, dengan peraturan baharu ini, setiap ringgit lebihan yang dibayar akan terus memotong baki prinsipal (pokok) kereta anda. Kesannya, baki hutang mengecil dengan lebih cepat dan tempoh pinjaman menjadi lebih pendek.
• Struktur Faedah Yang Telus Dan Adil: Sistem EIR memaksa bank memaparkan kos sebenar pinjaman tanpa caj tersembunyi. Pembeli kini boleh membuat perbandingan antara bank dengan lebih tepat dan tidak lagi dikelirukan dengan muslihat kadar faedah rendah yang pada hakikatnya menyembunyikan kadar faedah efektif yang tinggi.

Pelaksanaan Berperingkat

Sistem baharu ini dilaksanakan secara berfasa bermula 1 Jun 2026, di mana sebanyak 11 buah institusi kewangan dan penyedia sewa beli yang sudah bersedia sepenuhnya telah mula menawarkan skim ini. Bagi bank atau syarikat yang masih dalam proses menaik taraf infrastruktur sistem dalaman, pihak kerajaan memberikan tempoh peralihan sehingga 31 Mac 2027.

Sebagai golongan dewasa yang matang dan bertanggungjawab dalam menguruskan aset peribadi, pindaan undang-undang ini adalah satu berita baik yang membebaskan kita daripada sistem pinjaman lama yang mengikat. Sebelum menandatangani sebarang perjanjian pinjaman kereta selepas ini, pastikan anda menyemak status penyedia pinjaman tersebut dan bertanya secara jelas tentang Kadar Faedah Efektif (EIR) yang ditawarkan demi memastikan keputusan kewangan yang dibuat adalah bijak dan melindungi masa depan ekonomi keluarga.